Veel mensen hebben een aantal jaren geleden een hypotheek afgesloten met een hele lage rente. We zien nu een markt met stijgende rentes. Bij scheiding is de vraag wat er gebeurt met de hypotheek. Wat nu als beide partners na de scheiding de bestaande lage rente willen houden? Is dat mogelijk? In dit artikel gaan wij hierop in.
Partners die uit elkaar gaan en een koopwoning hebben, zullen afspraken moeten maken over die woning en de hypotheek. Of je nu gehuwd bent of ongehuwd samenwonend, dat maakt niet uit. In beide situaties speelt de vraag: neemt een van beiden het huis over of wordt het verkocht? En: wat gebeurt er met het hypotheekrentecontract?
Stel, partners hebben een hypotheekrente van 1%. Er komt een scheiding. Eén van de partners neemt het huis over en de andere partner koopt een nieuw huis. Of de partners kopen allebei een nieuw huis. Eén van de partners kan doorgaan met het rentecontract van 1%. De andere partner zal een nieuw rentecontract moeten afsluiten. In de huidige markt loopt de rente al snel op naar 4,5%. Een behoorlijk verschil. Zeker bij looptijden tot 30 jaar. Het verschil in te betalen rente loopt, afhankelijk van hoeveel geld je leent, al snel in de tonnen.
Het is logisch dat beide partners willen doorgaan met die 1% rente. Zeker nu er veel contracten zijn met lage rentes, speelt die wens vaker een rol. Het beste zou zijn om je hypotheekcontract te splitsen, zodat ieder een deel kan meenemen. Maar is dat wel mogelijk?
Banken hebben vaak een verhuisregeling voor situaties als een scheiding. De regeling houdt in dat je de afgesproken rente, de rentevaste periode en de andere hypotheekvoorwaarden onder bepaalde voorwaarden mee kunt nemen naar een volgend huis. Kan deze regeling bij een scheiding gesplitst worden? Immers, alleen dan kunnen beide partners de gunstige voorwaarden na een scheiding blijven gebruiken.
Banken hebben de vrijheid om splitsing wel of niet mogelijk te maken. Steeds meer banken werken mee aan de splitsing, maar dat geldt dus niet voor alle banken.
Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) heeft eind 2023 in een uitspraak gezegd dat banken (of andere geldverstrekkers) niet verplicht zijn om een rentecontract bij scheiding te splitsen.
Als de bank niet meewerkt aan splitsing, moet de partner die de lage rente houdt de andere partner dan compenseren? Deze vraag is niet eenvoudig te beantwoorden. Een aantal aandachtspunten:
Enkele tips:
Arslan & partners levert juridische expertise voor mens & zaak. Onze advocaten zijn er voor de ondernemer én de mens achter de ondernemer, omdat we als geen ander weten hoe de zaak en je persoonlijke leven met elkaar verweven zijn.
Onze advocaten kennen de regio én elkaar door en door. Wij versterken elkaar door onze veelzijdigheid en individuele specialismen. Alleen de beste oplossing, voor mens & zaak, is voor ons goed genoeg.
